Край на преводите на сляпо! Банките въвеждат задължителна проверка на получателя

Нова защита срещу финансови измами и грешни банкови преводи въвеждат банките в България. От 1 декември започва поетапното внедряване на услугата „Проверка на получателя“, която ще проверява дали името на лицето или фирмата съответства на титуляря на посочения IBAN. Проверката ще бъде безплатна, а при съмнение за несъответствие клиентите ще получават предупреждение още преди да потвърдят плащането.

Банките в България започват поетапно да въвеждат от 1 декември тази година нов механизъм за сигурност при извършването на банкови преводи. Услугата „Проверка на получателя“ (Verification of Payee – VoP) ще позволява на клиентите да установят дали името на човека или организацията, към които възнамеряват да изпратят пари, действително съответства на титуляря на посочената банкова сметка.

Новината беше съобщена от Асоциацията на банките в България (АББ), откъдето уточняват, че проверката ще се извършва непосредствено преди потвърждаването на превода. Основната ѝ цел е да осигури допълнителна защита срещу грешно наредени плащания и финансови измами, включително случаи, при които името на получателя или IBAN-ът са умишлено подменени.

Въвеждането на услугата ще се осъществява поетапно, като крайният срок всички банки и останали доставчици на платежни услуги в страната да я предлагат е 1 януари 2027 г.

Как ще работи новата проверка и какво ще виждат клиентите?

Механизмът ще бъде интегриран в процеса на нареждане на банков превод. Клиентите няма да трябва да подават допълнителни заявления или да активират отделна услуга. Те ще продължат да въвеждат името на получателя и неговия IBAN по досегашния начин, а системата автоматично ще проверява дали двете данни съответстват.

Проверката обикновено ще отнема само няколко секунди. Преди окончателното потвърждаване на плащането клиентът ще получава един от четири възможни резултата:

• • Пълно съвпадение – въведеното име напълно съответства на името на титуляря на посочената банкова сметка.

• • Частично съвпадение – имената са сходни, но не съвпадат напълно. В този случай клиентът ще вижда името, свързано със сметката, за да може да провери информацията и при необходимост да коригира въведените данни.

• • Няма съвпадение – въведеното име не съответства на името, свързано с посочения IBAN. Това е сигнал, че е необходимо да се направи допълнителна проверка, преди парите да бъдат изпратени.

• • Проверката не може да бъде извършена – възможно е това да се случи при временен технически проблем или когато банката на получателя все още не е въвела услугата.

Внимание! Едно пренебрегнато предупреждение може да струва скъпо

От Асоциацията на банките в България обръщат специално внимание на поведението на клиентите при установено несъответствие или невъзможност за извършване на проверката.

В подобна ситуация потребителите трябва внимателно да прегледат въведените данни. Ако имат съмнения, препоръката е да се свържат с получателя чрез вече познат и надежден комуникационен канал, за да потвърдят правилността на банковите реквизити.

Особено важно е предупрежденията за несъответствие да не бъдат пренебрегвани. Ако клиентът реши да продължи с превода, въпреки че системата е установила разлика между въведеното име и титуляря на сметката, съществува риск средствата да бъдат изпратени на друг получател.

Решението дали плащането да бъде продължено обаче остава изцяло в ръцете на клиента, уточняват от АББ.

Какво трябва да направим, за да избегнем проблеми с преводите?

За да работи новата услуга максимално ефективно, от Асоциацията препоръчват на потребителите предварително да прегледат имената на получателите, които са запазили в електронното или мобилното си банкиране.

Често клиентите използват кратки наименования, прякори или описания, които им помагат по-лесно да разпознават различните сметки. Записи като „Мама“, „Наем“ или други подобни обозначения обаче няма да бъдат подходящи за новия механизъм за проверка.

Вместо тях трябва да се използва пълното име на физическото лице така, както е изписано в документа му за самоличност, или официалното наименование на дружеството, свързано със съответната банкова сметка.

Същото изискване важи и за хората и фирмите, които предоставят банковите си данни, за да получат превод. Те трябва да посочват точния IBAN и името, на което е открита сметката.

Без допълнителна такса: Кои преводи ще бъдат обхванати?

Новата услуга няма да оскъпява банковите операции. Проверката ще бъде без допълнителна такса и ще се прилага както при обикновените, така и при незабавните кредитни преводи в евро.

Обхванати ще бъдат плащанията, нареждани чрез мобилно и интернет банкиране, както и тези, извършвани на място в банков клон.

Въвеждането на механизма е част от изпълнението на европейските изисквания за повишаване на сигурността на плащанията, заложени в Регламент (ЕС) 2024/886, посочват от Асоциацията на банките в България.

Повече информация за услугата „Проверка на получателя“, начина ѝ на действие и отговори на най-често задаваните въпроси гражданите и фирмите могат да намерят на официалната интернет страница на АББ.

Новата система поставя допълнителна защитна бариера между клиентите и възможните финансови измами. Тя обаче не отменя необходимостта от внимание при извършването на банкови преводи – защото дори при наличието на автоматична проверка окончателното решение за изпращането на парите остава на самия потребител.